LTV( Loan To Value)

주택가치 대비 대출 비율

주택담보인정비율(LTV) = 주택담보대출 취급한도 / 주택 가격 (주택담보대출 취급한도 = 주택 가격 * 주택담보인정비율(LTV))

가령 2억짜리 집의 LTV가 70% 라면 최대 1억 4000만 원 대출을 받을 수 있게 된다.

그래서 LTV는 % 가 높을수록 더 높은 대출을 받을 수가 있다.

이러한 LTV는 지방보다는 수도권이 더 낮아지고 조정 대상 지역보다는 투기과열지구가 더 낮고 실수요자보다는 2주택 이상 세대나 고가주택 매입 시 더 낮은 LTV가 적용되어 대출금의 상한선에 제한을 받게 되는 것이다.

DTI(Debt To Income)

연 총소득에서 매년 갚아야 하는 원금 및 이자가 차지하는 비율

총부채상환비율(DTI) = (주택담보대출의 연간원리금 상환액 + 기타 대출*의 연간이자 상환액) / 연간 소득

예를 들어 연 소득이 6000만 원이고 DTI가 50% 라면 매년 갚아야 할 이자가 연 3000원을 넘지 않도록 대출 규모를 제한하게 된다.

DTI 또한 LTV와 마찬가지로 지방보다는 수도권이 더 낮아지고, 조정대상지역보다는 투기과열지구가 더 낮고 실수요자보다는 2주택 이상 세대나 고가주택 매입 시 더 낮은 DTI가 적용되어 대출금의 상한선에 제한을 받게 되는 것이다.

이때 DTI 경우는 상환기간이 길어진다면 매년 갚아아할 원금 및 이자가 상대적으로 줄어들기 때문에 거치기간이나 상환기간에 따라 더 많은 대출을 받을 수 있는 여지도 있다.

DSR(Debt Service Ratio)

전체 대출에 대한 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율

총체적상환비율(DSR) = (주택담보대출의 연간원리금 상환액 + 기타 부채* 연간원리금 상환액) / 연간 소득

DTI가 해당 대출은행에서 자기은행의 원금과 이자 외에 타은행 대출이 있을 경우 타은행의 원금은 배제하고 타은행의 이자만 계산에 포함하게 된다. 그러다 보면 소득 대비 대출 상환능력이 힘에 부치게 되는 상황이 발생할 수도 있게 된다. 이러한 단점을 보완해 좀 더 까다롭게 제한을 둔 게 바로 DSR이다.